Kupujete nemovitost v záplavové oblasti? Pozor na problémy s pojištěním a hypotékou

Možná se vám to už také přihodilo. Hledali jste nějakou chatu či chalupu na prodej a narazili na báječnou nemovitost, která se vám zamlouvala — a navíc byla za skvělou cenu. Skvělá koupě, řekli jste si, ale pak jste zjistili, že to není samo sebou. A nebylo. Objekt se totiž nacházel v záplavové oblasti. Co s tím? Jak je to v takových případech s pojištěním? A jak riziko záplav ovlivní šanci získat na takovou rekreační nemovitost hypotéku?

Pojištění nemovitosti v záplavové oblasti přináší jistá úskalí

Na úvod je třeba otevřeně konstatovat, že s pojištěním domu, chaty či chalupy v záplavové oblasti se mohou pojit jisté komplikace, které není vždy úplně snadné zdárně vyřešit ke spokojenosti všech zúčastněných. Riziko povodní a záplav se však v jednotlivých oblastech liší, takže je třeba každou situaci posuzovat individuálně.

Zorientovat se v dané situaci vám pomůže třeba pohled do specializovaných map. Česká asociace pojišťoven rozděluje rizikové oblasti na čtyři záplavové zóny, podle nichž posuzuje rizika případné pojistné smlouvy:

• zóna 1 — zanedbatelné riziko povodně,
• zóna 2 — nízké riziko povodně (odpovídá zhruba stoleté vodě),
• zóna 3 — střední riziko povodně (odpovídá zhruba padesátileté vodě),
• zóna 4 — vysoké riziko povodně (odpovídá zhruba dvacetileté vodě).

Zjistit, do které ze záplavových zón daná nemovitost spadá, lze poměrně snadno například v moderní on-line aplikaci ČAP. Veškeré tyto informace jsou přitom pro potenciální sjednání pojistné smlouvy zcela zásadní, neboť se od nich odvíjí zejména cena pojištění, která se s rostoucím stupněm rizika zvyšuje. Pokud se tedy váš vysněný dům nachází ve druhé či třetí záplavové zóně, připlatíte si.

Objekty ve čtvrté záplavové zóně pak už spadají do kategorie nemovitostí, u nichž pojišťovny pojistku proti záplavám obvykle uzavřít odmítají — byť proti jiným rizikům i takovou nemovitost pojistit možné je.

Riziko povodně či záplavy ovšem může pojišťovna vidět i v situaci, kdy se nemovitost nenachází v přímé blízkosti většího vodního toku, ale může jí hrozit nebezpečí v podobě přívalových dešťů.

Jak je to s hypotékou na nemovitost v záplavové oblasti

V případě, že uvažujete o koupi nemovitosti — například tedy rekreační chaty či chalupy — v záplavové oblasti, můžete ovšem narazit na komplikace rovněž v případě, že budete chtít nákup financovat prostřednictvím hypotéky. Banka totiž bude při jejím sjednávání nejspíše vyžadovat uzavření pojistné smlouvy pro danou nemovitost, což — jak jsme viděli — nemusí jít zcela hladce. A minimálně se taková pojistka může prodražit.

Nicméně riziko povodně zohledňují i samy banky, takže získat hypotéku na nemovitost nacházející se ve třetí záplavové zóně už může být poměrně problematické, nemluvě o tom, že nemovitost na území s nejvyšším rizikem povodně nejspíše nebude možno prostřednictvím hypotečního úvěru financovat vůbec.

Ušetřit pár set tisíc na levné chatě či chalupě v záplavové oblasti se tak mnohdy nemusí vůbec vyplatit. A stojí za to se raději řídit heslem: „Povodeň v domě, není nic pro mě!“